เลือกประกันอุบัติเหตุ (PA) ยังไง ดู 5 เรื่องนี้ก่อนซื้อ

ประกันอุบัติเหตุ (Personal Accident หรือ PA) เป็นประกันที่เบี้ยถูกที่สุดกลุ่มหนึ่ง เริ่มต้นหลักร้อยต่อปี และสมัครง่ายเพราะไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่ปัญหาคือหลายคนซื้อเพราะเบี้ยถูก แล้วมารู้ตอนเกิดเรื่องว่าแผนที่มี ไม่ได้คุ้มครองเรื่องที่ตัวเองเจอบ่อย

ก่อนเลือก ดู 5 เรื่องนี้

1. กลุ่มอาชีพของคุณ

เบี้ย PA คิดตามความเสี่ยงของงาน ไม่ได้คิดตามเพศหรือสุขภาพ บริษัทแบ่งเป็นกลุ่มอาชีพ

กลุ่มอาชีพ	ลักษณะงาน
ชั้น 1	ทำงานในสำนักงานเป็นหลัก เช่น พนักงานออฟฟิศ ผู้บริหาร งานขายหน้าร้าน
ชั้น 2	ออกนอกสำนักงานเป็นครั้งคราว หรือใช้เครื่องจักรบ้าง
ชั้น 3	ใช้เครื่องจักรหนัก ใช้แรงงาน หรือเดินทาง/ขับรถขนส่งเป็นประจำ

ชั้นยิ่งสูง เบี้ยยิ่งแพง และบางแผนไม่รับชั้น 3 เลย ส่วนอาชีพเสี่ยงสูงมาก เช่น ขับมอเตอร์ไซค์รับจ้าง คนขับรถบรรทุกสิบล้อ นักมวยอาชีพ บริษัทไม่รับประกัน

2. ค่ารักษาต่อครั้ง หรือเงินชดเชยรายวัน

PA แต่ละแผนเน้นต่างกัน

• เน้นค่ารักษา จ่ายค่ารักษาจากอุบัติเหตุตามจริงต่อครั้ง เหมาะกับคนที่ยังไม่มีประกันสุขภาพ เช่น PA Pay Max ค่ารักษาต่อครั้ง 10,000–300,000 บาทตามแผน
• เน้นเงินชดเชยรายได้ ได้เงินเป็นรายวันเมื่อนอนโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุ เหมาะกับคนที่หยุดงานแล้วรายได้หาย เช่น ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ อย่าง PA Take Care ชดเชยวันละ 900–3,000 บาท และเข้า ICU ได้เป็น 2 เท่า
• เน้นกระดูกหัก จ่ายเงินก้อนเมื่อกระดูกแตกหัก ไฟไหม้ น้ำร้อนลวก หรืออวัยวะภายในบาดเจ็บ อย่าง PA Broken Bone สูงสุด 200,000 บาท

ถ้ามีประกันสุขภาพที่คุ้มครองอุบัติเหตุอยู่แล้ว แผนที่เน้นเงินชดเชยหรือกระดูกหักมักคุ้มกว่า เพราะไม่ซ้ำกับของเดิม

3. ขับหรือซ้อนมอเตอร์ไซค์ไหม

เรื่องนี้คนมองข้ามบ่อยที่สุด หลายแผน จ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพเพียงครึ่งเดียว ถ้าอุบัติเหตุเกิดจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ เช่น PA Pay Max แผน 1 คุ้มครองอุบัติเหตุทั่วไป 300,000 บาท แต่ถ้าเกิดจากมอเตอร์ไซค์ได้ 150,000 บาท

บางแผนยังไม่จ่ายเงินชดเชยรายวันหรือผลประโยชน์กระดูกหักถ้าเกิดจากมอเตอร์ไซค์ด้วย ใครใช้มอเตอร์ไซค์ทุกวัน ควรอ่านตารางผลประโยชน์ข้อนี้ให้ละเอียด หรือถามนัทให้ช่วยเทียบ

4. ไลฟ์สไตล์และกีฬา

• ชอบกีฬาผาดโผน เช่น ดำน้ำ เจ็ตสกี โดดร่ม ชกมวย PA ทั่วไปมักยกเว้นเรื่องเหล่านี้ ต้องเป็นแผนที่ออกแบบมาเฉพาะ อย่าง PA Extreme
• ไม่อยากจ่ายเบี้ยทิ้ง PA Return Cash ถ้าต่ออายุครบทุก 3 ปีโดยไม่เคยเคลม จะได้เงินคืนเท่ากับเบี้ยปีสุดท้าย
• อยากได้แบบตามหลักศาสนาอิสลาม มี PA Takaful Safety

5. เบี้ยที่จ่ายไหวทุกปี

PA เป็นสัญญาปีต่อปี ต้องต่ออายุทุกปี ตัวอย่างเบี้ยต่อปีของคนอายุ 16–60 ปี กลุ่มอาชีพ 1

แผน	เบี้ยเริ่มต้นต่อปี
PA Take Care แผน 1 (เสียชีวิตสูงสุด 300,000 บาท)	660 บาท
PA Broken Bone แผน 1	1,600 บาท
PA Pay Max แผน 1	1,850 บาท
PA Extreme แผน 1	3,700 บาท

ลองเลือกแผน กลุ่มอาชีพ และอายุของคุณเองได้ที่ เครื่องคำนวณเบี้ย ทุกแผน PA คำนวณได้แล้ว

สรุปแบบเร็ว

• ยังไม่มีประกันสุขภาพ → เลือกแผนที่มีค่ารักษาต่อครั้งสูง
• มีประกันสุขภาพแล้ว → เสริมด้วยเงินชดเชยรายได้หรือกระดูกหัก
• ใช้มอเตอร์ไซค์ทุกวัน → เช็กเงื่อนไขมอเตอร์ไซค์ก่อนเลือก
• เล่นกีฬาเสี่ยง → ต้องเป็นแผนที่คุ้มครองกีฬาผาดโผน

เบี้ยประกันอุบัติเหตุนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้บางส่วน ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

---

ตัวเลขในบทความมาจากตารางผลประโยชน์และตารางเบี้ยในโบรชัวร์ของแต่ละแผน เบี้ยที่แสดงเป็นข้อมูลเบื้องต้น อาจเปลี่ยนแปลงตามอายุ ขั้นอาชีพ และการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง