ประกันสุขภาพ / 7 ตุลาคม 2569
Deductible กับ Copayment ต่างกันยังไง เลือกแบบไหนให้เบี้ยประกันสุขภาพถูกลง
เทียบเบี้ยจริงของ D Health Lite ระหว่างแบบเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก แบบมีความรับผิดส่วนแรก และแบบร่วมจ่าย พร้อมตัวอย่างเวลาแอดมิทจริง
ประกันสุขภาพรุ่นใหม่หลายตัวให้เลือก "ลดเบี้ย" ด้วยการยอมจ่ายค่ารักษาเองบางส่วน มี 2 แบบหลักที่ชื่อคล้ายกันแต่ทำงานต่างกันมาก คือ Deductible และ Copayment
สองแบบนี้คืออะไร
- Deductible (ความรับผิดส่วนแรก) คุณจ่ายเองเป็น ก้อนแรก ทุกครั้งที่แอดมิท ส่วนที่เกินจากนั้นประกันจ่ายให้ เหมือนมี "ค่าแรกเข้า" ต่อการนอนโรงพยาบาลแต่ละครั้ง
- Copayment (ค่าใช้จ่ายร่วม) คุณร่วมจ่ายเป็น เปอร์เซ็นต์ ของค่ารักษาที่คุ้มครอง เช่น 20% ไม่ว่าบิลจะเล็กหรือใหญ่
ลองดูเบี้ยจริง
ตัวอย่างจาก D Health Lite วงเงิน 1 ล้านบาท ผู้ชายอายุ 26–30 ปี กลุ่มอาชีพ 1–2 ชำระรายปี
| แบบ | เบี้ยต่อปี | ถูกลงจากแบบเหมาจ่าย |
|---|---|---|
| เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก | 14,502 บาท | – |
| ร่วมจ่าย 10% | 13,052 บาท | 1,450 บาท |
| ร่วมจ่าย 20% | 10,877 บาท | 3,625 บาท |
| ความรับผิดส่วนแรก 20,000 บาท | 10,011 บาท | 4,491 บาท |
| ความรับผิดส่วนแรก 50,000 บาท | 6,741 บาท | 7,761 บาท |
ลองคำนวณเบี้ยของอายุและเพศคุณเองได้ที่ เครื่องคำนวณเบี้ย
ถ้าแอดมิทจริง จ่ายเองเท่าไร
สมมติแอดมิท 1 ครั้ง ค่ารักษาทั้งหมด 80,000 บาท (อยู่ในวงเงินคุ้มครอง)
| แบบ | คุณจ่ายเอง | ประกันจ่าย |
|---|---|---|
| เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก | 0 บาท | 80,000 บาท |
| ร่วมจ่าย 20% | 16,000 บาท | 64,000 บาท |
| ความรับผิดส่วนแรก 20,000 บาท | 20,000 บาท | 60,000 บาท |
ถ้าบิลเป็น 500,000 บาท แบบร่วมจ่าย 20% คุณต้องจ่ายเอง 100,000 บาท แต่แบบความรับผิดส่วนแรก 20,000 บาท คุณจ่ายแค่ 20,000 บาทเท่าเดิม นี่คือจุดที่สองแบบต่างกันมากที่สุด
แบบไหนเหมาะกับใคร
- มีประกันกลุ่มหรือสวัสดิการจากบริษัทอยู่แล้ว แบบความรับผิดส่วนแรกเหมาะที่สุด ใช้สวัสดิการจ่ายก้อนแรก แล้วให้ประกันส่วนตัวรับส่วนที่เกิน เบี้ยถูกลงมาก
- ไม่มีสวัสดิการ และอยากสบายใจที่สุด เลือกเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก
- สุขภาพดี อยากได้เบี้ยถูก และรับความเสี่ยงได้ แบบร่วมจ่ายช่วยลดเบี้ยได้ แต่ควรมีเงินสำรองไว้ เพราะถ้าเจอโรคร้ายที่ค่ารักษาสูง ส่วนที่ต้องจ่ายเองจะสูงตามไปด้วย
ไม่แน่ใจว่าสวัสดิการที่มีครอบคลุมแค่ไหน ส่งรายละเอียดมาให้นัทดูได้ นัทจะช่วยเลือกระดับที่ไม่ซ้ำซ้อนกับของเดิม
เบี้ยในบทความมาจากตารางอัตราเบี้ยประกันภัย D Health Lite กลุ่มอาชีพ 1–2 เบี้ยจริงขึ้นกับการพิจารณารับประกันของบริษัท และเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องซื้อคู่กับกรมธรรม์หลัก ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง